一张保单多重保障

□于磊

2015年对于保险行业可谓如沐春风，随着去年“新国十条”的颁布及国家一系列对于保险行业的政策红利，各保险公司2015年业绩都基本提前完成，有些公司甚至提前一个季度完成，所以留给开门红储备新人和客户的时间越发充分，有些保险公司甚至在双十一前就打出开门红的旗号。

从四大上市保险公司目前披露的前10月保费数据看，中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华保险分别取得原保险保费收入3292亿元、1783亿元、976亿元和1025亿元。其中，平安人寿前10个月的保费收入已超过2014年全年，其他三大寿险公司也都接近去年全年水平，顺利完成2015年度目标，并保持较高增长。因此“开门红”大战也从11月份就开打了。

随着各公司对开门红的越发重视，开门红的业绩产出也越发的惊人，在一些公司，开门红目标甚至定在全年任务的50%，所以对开门红战役的重视程度各公司都不敢怠慢，准备时间越充分，结果越满意。

首先是人才储备，各公司进入四季度，就各路招兵买马，随着保监会简政放权取消代理人资格考试后，保险从业手续更加简化，截止10月份，全国保险营销员突破500万，而且还保持较高的增速，所以人才的抢夺打响了开门红得第一枪。用一个季度的时间，培养技能，熟悉产品，客户开拓，这部分新生力量的产能不容小视。

其次就是客户积累，现在用一个季度的时间积累客户，可能在一天就释放完毕，数据显示，仅2015年“开门红”首日，平安人寿和中国人寿的保费收入就突破百亿元大关，分别为150亿元和125亿元，而太保寿险和新华保险当日的保费收入则分别为31.8亿元和30.9亿元。

开门红期间，正值元旦春节，中国人最重视的节日，也是人情来往最频繁的时间，营销员有了拜访的理由，酒会有了邀请的借口，台历、对联、节日短期意外保障等等可以送给客户的礼物，都为客户的积累准备了充分的条件，想不去行动都难。

最后再看产品，保监会用了2年时间，对传统险、万能险、分红险的预定利率都作出了市场化改革，改革后万能险定额利率4.025%，分红险2.5%-3.5%，并且随着央行最新一轮降息后，一年期存款利率1.5%，险企都不约而同地选择了年金+万能的组合，既兼顾市场的需要，又提高了件均。

此类产品基本形态都为每年返还年金，在55岁或60岁后，又叠加养老金，满期返还保费，返还年金还可进入万能账户，让收益最大化，目前险企万能结算利率基本在4.5%-6%之间，有较好的市场表现力，并且在股市起伏不定的时候，抗跌性也非常让人满意，而且万能账户通常都是日计息月复利，让客户的收益每月进行一次复利，理财性较强。

年金产品本身的灵活度较高，其可附加重大疾病保险，意外保险等保障类产品，这样既可兼顾理财又能关注保障，万能账户的资金可以按照不同年龄的需求阶段领取，满足各年龄层的资金需求，可以说，一张保单的投入，解决一生的财富保障和生命保障，有些公司还加入了投保人的身故豁免和重疾豁免，比如民生保险推出的投保人重大疾病豁免保费定期寿，较好地解决了父母为孩子投保后，自身面临重疾风险后对孩子降低最小的损失。

2016年开门红战役即将打响，各险企已经放下了2015年的担子，全力以赴的开向2016，顺应国家政策，市场需求，行业发展，明年的开门红相信保险行业定会再次创造纪录。