给农户送上“定心丸” 给社会增加“稳定器”

　　□本报记者 李雪艳

　　近期，在2010年重庆保险业十大赔案评比中，太平洋寿险重庆分公司100万元“安贷宝”快速理赔案入选。去年3月，太平洋寿险重庆分公司客户张先生因交通事故不幸身故。在收到理赔资料后，该公司仅用3天时间就代张先生向建设银行重庆分行偿还了100万元贷款。此案是该公司自成立以来最大单笔意外身故赔付案例，也是“安贷宝”贷款人意外伤害险在重庆地区最大的单笔赔付案件。

　　定位准确，实现多方共赢

　　太平洋保险一位负责人介绍说，“安贷宝”是专为信用社或银行申请贷款的农户、企业以及消费、助学、创业贷款等各种借款人量身开发的保险产品，它主要的特点是借款人在发生不幸时，贷款可以由保险公司偿还。

　　对广大农民来说，“安贷宝”是一款解决农民保障需求的小额保险。对于农村的借款农户而言，“安贷宝”只要交几十元的保费，却可以提供数万元的保障，大大减少了借款农户因意外致贫的风险，同时也消除了小额信贷担保人的后顾之忧。

　　随着党的富民政策的出台，农信社贷款业务量连年攀升，一方面，农户贷款促进了农村产业结构的调整，对农民致富、农村经济发展起着至关重要的作用；另一方面，贷款清偿也面临着一定的潜在风险，借款人有可能因各种意外风险而丧失偿还能力，农信社的小额信贷资金也会受损，因此农信社迫切需要对此风险进行适当转移。

　　而“安贷宝”产品则是农村合作金融系统和保险公司瞄准市场，充分适应贷款农户的需求的结果。通过保险转移风险，实现了借款农户、放贷机构和保险公司的“三赢”。对借款农户而言，由于免除了后顾之忧，可以更大胆地探索致富门道；对于放贷机构而言，“安贷宝”则满足了其风险转移、资产保全和提高贷款安全系数等多项需求，从而有效地防范了信贷风险；对于保险公司而言，“安贷宝”不仅拓展了保险公司的业务领域，也因其赔付率合理，成为保险公司典型的效益险种。正因为如此，有社会学专家将“安贷宝”产品评价为农户的“定心丸”、社会的“稳定器”。

　　服务“三农”，彰显社会责任

　　据了解，“安贷宝”产品的推出，只是太平洋保险履行社会责任，积极服务“三农”的一个侧面。作为已成立20年的中国太平洋保险一直高度重视该项工作。自2001年开始，太平洋保险参与实施江阴新型农村合作医疗保险，开创了商业保险服务“三农”的先河，点燃了中国9亿农民的希望，得到了社会各界的一致赞誉，其经验被称之为“江阴模式”，得到保监会的大力推介。

　　近几年中央高度重视“三农”问题，太平洋保险一直紧跟国家政策的脚步，贯彻执行政府的号召和要求，服务“三农”，致力发展农村保险市场，通过对保险知识的宣传、普及，提高广大农民的保险意识，为农村低保障地区提供保险服务。

　　2008年6月，保监会出台《关于印发〈农村小额人身保险试点方案〉的通知》。为了更好地服务“三农”，使广大农村群众、尤其是低收入人群均能获得保险保障，作为业内颇具影响的保险公司之一，太平洋保险率先启动了小额保险试点工作，并推出了“小额宝”系列产品，它以“选择小额宝、生活更美好”为设计理念，突出小额保险“保障农民幸福生活、服务新农村建设”的功能，具有保费低、保障合理、条款通俗易懂等特点。另外，公司还从承保、保全、理赔、服务等方面为小额保险试点业务提供指导和支持。同年9月，太平洋保险在河南召开会议，正式启动了农村小额人身保险的试点工作。

　　2009年4月，保监会发布《关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知》，太平洋保险在对小额保险经营经验进行总结的基础上，开始了更加全面的业务推广，扩大了农村地区保险覆盖面，进一步解决和缓解了部分农村地区保险供给不足的问题，提高了保险业服务和谐社会建设的能力，彰显了公司的社会责任。

　　试点至今，太平洋保险一直坚持以农村低收入群体为主要目标市场，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，使保险真正惠及广大低收入群体为宗旨进行试点经营。

　　为了切实做好小额保险的销售和理赔服务，更有效地为农民客户服务，太平洋保险配套了先进的业务支持系统，包括业内领先的县级机构管理系统和移动出单系统。县级机构管理系统支持所有的保全、理赔等服务，确保能够又好又快满足客户的服务需求。开业内之先河的“即时保”GPRS移动出单系统则针对农村地区即时投保、移动出单等需求开发，能随时随地出单，符合农村地区投保特点，有效地解决了农村地区地远偏僻、出单不便的问题。太平洋保险还配套实施了多项服务举措，确保农村客户得到优质服务，包括营业场所设置小额保险服务专窗，试点机构设置小额保险电话服务专线，建立小额保险理赔绿色通道，对理赔流程及理赔时效予以公示并承诺理赔时效，建立全国理赔调查服务网络，为客户提供异地理赔服务等。　　

　　惠农助农，三年获评“最佳”

　　由于一贯对农村小额保险的高度重视和大力投入，为“安贷宝”产品的成功打下了坚实基础。记者从太平洋保险了解到，2007年至2011年，太平洋保险“安贷宝”业务发展速度较快，年平均增长率达到65％。2007年至今，该公司“安贷宝”业务总保费27.79亿元，承保总额14926.89亿元，被保险人数1498.08万人，累计赔付总额达到4.16亿元。

　　经过近几年的发展，“安贷宝”业务已成长为太平洋保险第一大团险渠道代理业务，全公司共有34家分公司经营该项业务。2010年，19家分公司保费规模超过1000万元。其中，山东和浙江两家分公司保费规模超过2亿元。

　　为响应监管机构对保险公司经营渠道代理类短期意外伤害保险业务的经营要求，该公司自2009年起，在全公司范围积极推行短意险电子化出单全覆盖项目，其中针对“安贷宝”业务开发的电子出单系统共有三项，分别是信保通系统、即时保出单系统和在线出单系统。

　　产品定位准确、服务措施到位，太平洋保险“安贷宝”因此在“中国保险创新大奖”评比中，连续三年被评为“最佳农业保险产品奖”。太平洋保险一位负责人表示，下一步公司将总结公司建立20年来在农村保险业务方面的成功经验，继续积极配合政府，做好农村建设的服务工作，大力推进农村保险产品和服务创新，进一步拓展“安贷宝”业务，扩大农村小额保险保障的覆盖面，拓宽保险服务领域，提高保险服务水平，进一步推动农村小额人身保险在全国的发展，为保险业参与社会管理创新做出更大的贡献。