保险业在承上启下中谋篇布局

随着保险业的发展，保险服务越来越贴近民众。 本报记者 江 帆摄

　　全国保险情况通报会和全国保险监管工作会开得比较早。按一般惯例，这两个会议应该在每年1月中下旬，或者更晚一点举行。而全国保险情况通报会早在去年的12月份已经开过，全国保险监管工作会议则赶在1月上旬进行。

　　保监会主席吴定富在全国保险监管工作会议上说：“这是在‘十二五’开局之年召开的一次重要会议，承担着承上启下的历史重任。”

　　看来站在“十二五”开局的新起点上，理应是要赶早的。

　　那么，2010年保险业是如何表现的？2011年又将如何进一步发展？

　　看点之一

　　2010年，面对国际金融危机带来的严重影响和国际国内环境的深刻变化，保险市场继续保持了良好的发展势头。预计全国保费收入1.47万亿元，同比增长33%。其中，财产险保费收入3894亿元，同比增长35%；人身险保费收入1.08万亿元，同比增长31%。保险赔付3137亿元。预计实现利润总额607亿元。保险总资产达到5万亿元。

　　2010年是“十一五”的收官之年，保险业能取得如此成绩，不仅是一年来全保险行业艰苦努力的结果，也是在近年特别是“十一五”期间保险业改革发展的基础上取得的。尽管目前还面临一些困难和问题，但不争的事实是：“十一五”期间，是保险业面临形势最复杂、经受考验最多的时期，也是发展变化最大、综合实力提升最快的时期，更是服务能力显著增强、行业地位和社会影响力大幅提高的时期。

　　5年中，保险行业走过了不平凡的发展历程。在国际金融危机爆发，全球保险业总体陷入低迷、业务增长缓慢的情况下，我国保险业正确判断、有效应对，保持了持续较快发展的良好势头，保费收入年均增长24.2%。在金融市场、资本市场大幅波动的情况下，保险业既坚持业务的稳健经营，防止了业务大起大落，又实现了经营效益和投资收益的稳定增长。

　　5年来保险机构共实现投资收益7201.2亿元，年均投资收益率超过6%。在南方雨雪冰冻灾害、汶川大地震等重大自然灾害和突发事件面前，保险业全力以赴，较好地发挥了经济补偿和社会风险管理功能，促进了生产生活秩序的稳定和灾后重建，这些都为“十二五”期间保险业能持续发展打下了重要的基础。

　　持续发展预计全国保费收入一点四七万亿元

　　看点之二 服务社会 农险提供风险保障3794.5亿元

　　2010年保险业的持续发展，提升了其为社会经济服务的能力。

　　在服务和支持“三农”上，2010年农业保险覆盖的农户数达1.29亿户次，提供风险保障3794.5亿元，同比分别增长1.4%和3.2%。承保品种由水稻、小麦等5类主要粮食作物扩展至林木、油菜等经济作物，保障范围由种植业、养殖业扩展至农房、农机等多个领域，地域由初期的6个试点省份扩大至所有省区市。农村小额保险覆盖范围扩大到24个省份，目前参保人数已超过2000万人。

　　在促进对外贸易上，出口信用保险充分发挥出鼓励出口和投资、支持产业结构调整、推动贸易增长方式转变等方面的积极作用，提供风险保障金额9223.1亿元，同比增长68.8%，出口信用保险支持的出口额占我国一般贸易出口总额的22%。

　　在参与社会风险管理上，2010年保险业重点推进了旅行社责任、环境污染、安全生产、校方责任、医疗责任等与公众利益密切相关的责任保险发展，在化解民事纠纷、缓解社会矛盾、维护社会稳定方面发挥了积极作用。2010年1至11月，责任保险保费收入108.8亿元，同比增长26.5%。推进科技保险发展，支持科技创新。在青海玉树地震、黑龙江伊春空难等重大灾害事故中，保险业积极履行赔付责任。在上海世博会、广州亚运会等重大活动中，累计提供保险保障3000多亿元，保障人数近500万人次。

　　在参与社会保障体系建设上，保险机构发挥专业优势，大力拓展企业年金市场，结合医疗体制改革，开展健康保障委托管理服务。2010年1到11月，健康保险保费收入623.9亿元，同比增长19.7%。97%以上的企业选择养老保险公司作为受托人，保险机构管理的企业年金基金占45%以上。

　　看点之三 调结构 寿险新单期交保费同比增长34.1%

　　继续推进行业结构调整，提升发展质量，是2010年保险业能保持持续发展的重要原因。2010年行业通过完善评价指标体系、发挥偿付能力约束作用等方式，促进了风险保障型和内含价值高的业务发展。1到11月，非寿险投资型业务继续平稳回落，家财险、工程险等业务较快发展，同比分别增长27.8%、38.1%。健康、养老等保障性强的传统业务日益受到重视，银行保险业务继续向期交业务转型。寿险新单期交保费同比增长34.1%。

　　鼓励产品和渠道创新，提高行业发展能力则成了支撑行业发展的另一股力量。2010年，保险公司针对消费者多层次需求，加大了产品服务创新力度，全年报批报备产品9800多个。渠道创新在继续发挥传统销售渠道优势的基础上进一步向前推进。比如电话销售得到快速发展，1至9月电话销售占车险业务的5.3%。网络销售等符合年轻群体消费习惯的新兴销售模式也得到探索和拓展，初步形成不同渠道相互补充、共同发展的局面。

　　目前，行业结构调整的成效逐步显现，车险业务扭亏为盈，寿险业务内含价值不断提升。

　　据介绍，2011年保监会还将积极推动放开传统险预定利率，鼓励公司发展风险保障和长期储蓄型业务；推动变额年金试点工作，促进产品结构的多元化等。业内普遍认为，从产品、利率、渠道等各个环节强化差异化的经营理念，会成为2011年人身险深化结构调整的一项重要内容。

　　看点之四 监管创新 对现行上千份监管规章进行清理

　　2010年监管的最大亮点是坚守住防范系统性风险的底线。即防范化解偿付能力不达标的风险。目前，偿付能力不达标的保险公司7家，比上年初减少1家，不达标公司的偿付能力关键指标有明显改善。

　　另一个是防范化解资金运用的风险。2010年保监会发布了《保险资金运用管理暂行办法》和一系列配套政策，专门召开保险资金运用监管工作会议，针对投资渠道放宽的新形势，对防范资金运用风险提出进一步要求。截至2010年底，保险资金运用余额达到4.6万亿元。

　　保监会还加大现场检查力度，规范保险市场秩序。在财产险方面，2010年继续检查数据不真实、理赔不规范、准备金提取不合规等问题。在人身险方面，开展了意外险专项检查，重点解决经营管理粗放、虚假保单等问题。银邮代理业务账外暗中支付手续费，以及销售误导等问题也被列为专项检查。治理商业贿赂专项工作继续推进，查处商业贿赂案件14件，全年监管机构共派出1949个检查组，处罚保险机构905家次，责令撤换高管96人。

　　为建立健全信息披露制度，保监会2010年共制定和修订9项部门规章和一系列规范性文件，对现行的1100多件监管规章制度进行了全面清理，废止了230多个规范性文件。

　　提高行业服务能力，营造良好发展环境是2010年监管工作的另一重要任务，比如推动农业保险立法和制度建设，争取中央财政继续加大对农业保险的支持力度。又如进一步完善交强险制度，保监会联合公安部在20个省份建立了酒后驾驶与机动车交强险费率挂钩浮动机制，与有关部委共同出台了《道路交通事故社会救助基金管理办法》等。

　　由于提高了保险监管的针对性和有效性，一些长期困扰行业的突出矛盾和问题开始得到明显解决。