不是所有“意外”都赔
2016-03-03 17:10:31来源：
福建保险网作者：
通讯员 张良媛阅读次数：
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摘要：
不是所有“意外”都赔
——投保意外险认清“责任范围”不容忽视
福建保险网讯 是否只要买了意外险，发生意外都可获赔呢？
近日，客户张女士致电销售代表，称自己要申请理赔，需要销售人员协助报案办理。原来，半年前客户张女士通过销售人员为自已投保了2份100元国寿吉祥卡（H卡）意外险，上个月客户张女士在上街购物时，因走得匆忙，不慎重重地摔了一跤，致使她的腿部骨折，只好住院接受治疗，期间住院花费了5000多元的医疗费。但她非常庆幸自己购买了两份意外险，心想着这次医疗费有着落了，因此出院后的第一件事情就是找到销售代表协助申请理赔。但让张女士没有想到的是，销售代表给他的答复是，张女士购买的意外险只有每日50元的住院医疗津贴，不能理赔医疗费的，因此按照规定张女士的医疗费不能得到赔付。可张女士不干了，听说不能获赔，愤怒的张女士完全不听销售代表解释，并找到公司投诉。但结果公司核赔人员也给张女士做出了同样的答复。
郁闷的张女士找公司和销售代表要说法，为了给客户一个满意的答复和解释，公司客户服务部经理单独给她细细讲解了意外险不同保单和保障的区别。
通常而言，意外险分为两种，一种为“意外伤害险”，而另一种为“意外医疗险”，虽同为“意外险”，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大。“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，通常仅在烧伤、残疾，死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金；“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。
综上所述，我们所说的“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关；而“意外医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医疗费用。所以，只购买了“意外伤害险”的张女士拿不到医疗费赔偿也就在情理之中了。
新一年度的到来，意外险迎来消费高峰。在此提醒消费者，在投保意外险应关注细节，要认清意外险险种的 “责任范围”，弄清自已购买的是意外险除了“意外伤害险”外，是否含有“意外医疗险”保障。同时， 据悉2016年1月1日起中国人寿福建省分公司逐渐停售了包括国寿吉祥卡（H卡）在内的只有“意外伤害险”保障的卡折式意外险险种，并隆重推出了升级了的国寿吉祥卡大众卡、金卡、白金卡、钻石卡四种，包含“意外伤害险”和“意外医疗险”等保障全面的意外险卡折式业务。建议广大消费者在购买卡折式意外险险种时，应选购保障全面的险种，只有如此，才会让投保人赢得主动权，从而让自已在出险后有所保障。
（通讯员 张良媛）