三大挑战下保险中介如何突围

    □本报见习记者 冯娜娜

    对保险中介行业来说，2014年的高频词莫过于清理整顿。但清理整顿之外，如何转型创新成为这一年多次被提及的话题。

    重中之重：清理整顿

    2014年1月，中国保监会与中国银监会联合下发《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，规范商业银行代理保险业务销售行为。

    2014年3月27日，保监会中介监管部人事更换，王金铎任主任，原主任孟龙任法规部主任。

    2014年4月25日，保监会在全国范围内启动保险中介市场清理整顿工作。保监会主席项俊波要求，全行业把清理整顿工作作为2014年工作重中之重。该工作按任务内容不同被划分为摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高五个阶段，按要求于2015年3月底前完成。

    但清理整顿不是终点。在2014年11月20日-21日召开的中国保险学会2014年学术年会上，王金铎提到：“清理整顿的目的是要摸清保险中介市场的基本矛盾和问题，规范中介市场秩序，找准改革的突破口、方向和路径。为保险中介寻求新机制、新优势，为今后更快发展营造环境、创造条件。”

    王金铎认为，保险中介市场发展面临新挑战，概括来说主要体现在来自社会经济环境的深刻变化、信息技术的快速变革、保险中介本身存在的问题和不足这三方面挑战。

    他认为，保险中介仍处于发展的初级阶段，有许多不完善的问题。发展过程中累积形成的一些矛盾和问题，开始集中显现，比如依法合规意识不强、服务内容单一、专业水平不高、行业特色不明显、职业化的从业队伍仍显弱项、内部制度缺失、信息化建设滞后等等，这些问题限制了保险中介作用的有效发挥，制约了保险中介的持续健康发展。

    作为身处其中的经营者，中衡公估董事长杜佐岭对《中国保险报》记者表示，2014年最深的感触是“整个保险中介行业规范力度加大”。

    但无论是保险中介行业前期提升注册资本金门槛的举措，还是市场化竞争中出现的风险情形被作为重中之重监管，保险中介仍是保险产业链中重要的环节和桥梁。

    保监会公布的数据显示，截至2013年底，全国共有保险专业中介机构2500多家，保险兼业代理机构20万余家，保险营销员300多万人。 （下转第2版）

    “目前，全国保险专业中介机构注册资本总量达到2400多亿元，共有保险代理机构1700多家，保险经纪机构400多家，保险公估机构300多家，保险营销队伍近300万人。保险中介实现的保费收入在全部保费收入的比重超过80%，担当了保险业最为重要的销售渠道。”王金铎在中国保险学会2014年学术年会上提到了这样一组数据。

    互联网冲击下的中介探索

    互联网、物联网、云计算、大数据对传统保险行业的冲击已摆在眼前，互联网的实时便捷缩短了供需双方距离，减少了中间环节。一个案例是，2013年保险巨头苏黎世香港公司通知700名经纪人年底前终止代理合约。保险中介的传统模式面临改变。

    泛华集团董事长胡义南在2014年表示，要将泛华转变成互联网O2O公司。2014年10月，泛华集团向全球资本市场发布了“泛华互联网O2O战略”，加速布局和拓展互联网保险。

    泛华集团副总裁、首席财务官葛蓬提到，过去保险行业无论是保险中介还是保险公司，用传统的人力驱动方式做保险，随着人力成本的增长以及扩张性的局限性，造成了所谓的成长受到了局限。在互联网快速发展的今天，无论保险还是金融，可以感觉到去中介化趋势越来越明显。

    葛蓬说，2014年，泛华集团旗下的掌中保、保网、C计划、车童网、e互助、精英计划、保险商城等相继上线，构建起一个基于互联网的“泛华O2O保险销售与服务平台”。在泛华的平台上有保险行业的卖方（保险公司），有保险行业的买方（消费者），有保险行业的服务方(公估公司、4S店），还有市场上的专业人士（保险经纪人、代理人）。作为中国最大的保险中介公司和提供最全面金融服务的中介集团，在泛华的平台上将存在多种运营模式，包括B2C、B2B2C、C2C等等。

    胡义南曾公开表示：“APP的改进让所有销售人员大大降低了作业成本。我们要在3年之内，完成至少超过80%以上的作业，要实现线上作业。”至于e互助，胡义南称，2014年的目标是覆盖30万家庭，2015年要覆盖150万家庭。

    上海盛世大联保险代理股份有限公司（以下简称“盛世大联”）提到，手机APP的应用为公司发展打下了基础，公司在车管家服务上应用APP软件提供服务。相比以往传统服务方式，客户体验满意度高且能节约大量运营成本。

    杜佐岭称，中衡公估也建立了在线咨询委托平台，后面有24小时的团队接受客户咨询委托。

    传统保险业走向互联网是不可逆转的趋势，一些合作也基于此产生。2014年12月4日，太平财险与泛华集团签署互联网战略合作协议，双方在互联网保险领域开展创新合作。

    中介参与领域拓宽

    一些保险中介公司的掌舵者2014年陆续透露，其参与领域在拓宽。

    民太安集团董事长杨文明称，其公司承担了深圳市整个城市的安全评估，又受深圳市政府的委托去做规划，包括整个城市应急规划的管理、安全生产的管理等，已成为政府的参谋和助手。

    王金铎表示，当前我国正处于改革发展的关键时期，经济社会发展面临的矛盾问题和风险因素错综复杂。保险中介行业需要从专注于粗放的保险销售向更加关注为客户风险管理转变，具体的保险中介机构要找准特色，集中资源，在参与风险管理中找到自身的定位和价值。

    杜佐岭提到，中衡公估在去年更多参与到大灾以及城市公共安全领域。保险公估参与到司法鉴定、法院鉴定方面，范围较以前拓宽。另外，现在该公司与安徽省中小企业服务合作，为中小企业的保单进行体检，从保险的角度、理赔的角度评估企业购买保险保障是否充分。

    2014年12月8日上午，江泰保险经纪股份有限公司、AJG与北京江泰天地投资管理中心举行股东投资协议签约仪式，三方分别以51%、24.9%和24.1%的持股比例拟在中国（上海）自由贸易试验区合资成立“江泰再保险经纪有限公司”。

    此前，江泰保险董事长沈开涛公开表示，其从成立开始就有风险管理研究所，此外还在筹建第三方的精算事务所。

    中介向公众公司迈进

    2014年，亦有保险中介探索向公众公司迈进，全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）扩容至全国也为保险中介提供了机遇。

    2014年，盛世大联获“新三板”核准，于2014年12月31日起公开挂牌转让，成为保险行业登陆“新三板”的首家企业。

    另外一家保险中介——中衡公估的申请材料于2014年11月27日被受理，截至2015年1月8日，最新进度为“反馈意见回复审查”。

    有分析人士认为，保险中介公司争取上市以及挂牌“新三板”，对扩大企业知名度、企业治理机制的健全均有利。

    盛世大联也提到，未来公司将通过营销工具开发、资本运作、规模扩张、市场开拓等多项战略措施，增强公司盈利能力，提升公司行业地位。