保险费率市场化改革启动 解读:人身险保费有望降低

据中国之声《央广新闻》报道，普通型人身保险预定利率2.5%上限时代结束。经国务院批准，普通型人身保险费率政策改革将从下周一(8月5日)正式实施，其中普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。这也意味着，沿用14年之久的人身险产品定价利率管制(预定利率不得超过年复利2.5%)得以突破。

事实上，与投资型寿险产品竞争的银行理财产品、信托产品收益率飙涨，寿险产品几乎丧失了竞争力。近两年，寿险业保费增长乏力、投资回报不佳，行业从营销体制、投资渠道等多方面进行探索期望化解困局，进行市场化改革已成监管层的核心思路。对于此次费率改革，不少业内人士认为对险企业的新业务价值影响并不大，主要是普通型人身保险占寿险公司所有人身险的比重较小。

广发证券行业分析师指出，改革涉及的只是传统险，目前新单占比几乎不超过5%。

保险业内人士预计，如果传统寿险的预定利率上限从过去的2.5%提高至3.5%，也意味着消费者购买传统险产品将花费更低的价格。

一位保险业内人士此前在接受记者采访时曾表示，以某款终身寿险(不分红)为例，投保人购买保额100万元的产品，在2.5%的预定利率下大概要缴纳保费37万元左右，而在3.5%的预定利率下，只需缴纳26万元左右。若是一单保费为百元左右的意外险，预定利率上升保费可下降几十元。

而对于已购买传统寿险的投保人而言，待寿险利率市场化改革实施后，先退保再购买较为便宜的传统寿险可能并不划算。因为届时现金价值计算方式也可能改变，退保可能会造成更大损失。同时，消费者在选择保险时，还是应遵从保障需求，不能一味追求低保费、高收益。