将乐县推出10多种“民生保险”：强保险 解民忧 促和谐

保险在社会管理中具有特殊的作用。将乐县推出10多种“民生保险”，实现城乡常住人口全覆盖，不但发挥了保险的应有作用，还在放大民生财政、化解社会矛盾等方面起重要作用——

强保险 解民忧 促和谐

将乐推出林木采伐作业安全生产责任保险，保险期包括从上山砍伐到下山装车全过程。图为采伐工人正在将木材装车。

东南网6月28日报道（福建日报记者 赵锦飞 通讯员 沙观球/文 肖荣华/图)

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将乐县常住人口17万，区域内冰雹等自然灾害多发，加上时有发生的交通事故、林木采伐意外事故等，给群众生命财产造成损失，给社会安定稳定造成威胁，一旦处理不慎，容易引发上访。前些年，仅交通事故上访案件，年均就达10多起。

但是，近两年来，这类纠纷明显减少。即使今年3月该县大面积遭受冰雹灾害，烟农也没有绝望。因为，他们手里有了一份保险，可将损失降到最低程度。

引入保险，防范风险，保障发展，化解矛盾，正是将乐县创新社会管理的一种尝试。县里共推出烟叶种植保险、道路交通事故死亡保险、水稻种植保险和林木采伐作业安全生产责任保险等10多个险种，实现城乡常住人口全覆盖。

通过保险，给将乐安上了“稳定器”。

今年3月，将乐又遭受冰雹灾害，由于烟农有烟叶种植保险保障，将损失降到最低程度。眼下正值烟叶采收季节，图为安仁乡安仁村烟农正扛着烟叶去烤房。

林木采伐意外事故时有发生，采伐业主与伤亡工人家属的纠纷难调。将乐在我省首创林木采伐作业安全生产责任保险，用保险制度来解决问题。

林业是将乐县的支柱产业，县里采伐业主有两三百个。肖道长是其中一个，他承包了金森林业公司四五千立方米的采伐量。

肖道长与林木打了13年的交道，最头疼的就是遇上安全事故，“一听到发生事故，头皮就发麻，但是山上作业很危险，躲是躲不了”。2007年，他的一名工人骨头摔裂，他和伤者家属协商大半年，事情才得以解决。虽然肖道长给每个工人购买了100元人身意外险，但是最高赔偿限额6万元，保障金额太少。

肖道长还算幸运，没有碰上死亡事故，金森林业公司却“摊上大事”。2011年，一名伐木工不慎被倒下的树木砸中，当场死亡，家属要求赔偿八九十万元，公司不同意。矛盾激化，家属到处上访，最后在县委政法委的协调下，公司赔偿20万元。“这件事情处理了好几个月，双方都精疲力竭。”该公司副总经理杨杰说。

县委政法委书记冯崇平说，症结在于缺乏一个平衡机制，如果双方在一个制度框架内协商，事情就容易解决。

2011年11月，县委政法委召集林业局、人保财险、金森林业公司和采伐业主代表座谈，提出设立林木采伐作业安全生产责任保险的想法。“与会的没有一个不同意，毕竟林木采伐是高风险行业。”杨杰说。不过，承保方案却一直难产，如果按照人头来投保，采伐工人流动性很大，不好操作；如果按照山场面积来算，出材量不一样，有失公平。经过3次讨论，2012年3月，各方决定借鉴矿山作业人员全员保险的做法，以采伐数量来投保，每立方米缴纳6元保费，业主在办理采伐证时交齐保费。事故伤亡赔偿最高限额40万元，医疗费赔偿最高限额5万元。

采伐业主们很快感觉到了变化。去年9月，肖道长雇佣的一名工人锁骨被树木压断，保险公司介入后，1个月理赔清楚，赔付2万元，肖道长又赔了3万元，处理过程很顺利。杨杰算了一笔账，虽然去年公司保费花了68万元，但是跟往年相比，总赔额少了，而且把赔偿事宜交给保险公司处理，工人家属也信服。

根据当地相关保险公司提供的数据，去年3月到今年6月，该公司共收取林木采伐作业安全生产责任保险保费148万元，赔付18人、总金额19.5万元。因为赔偿有了尺度，减少了人为因素，没有出现一例群众上访事件。

农业项目参保难，将乐县对此大力推进，逐步推开此类项目的保险。过去烟农只能“靠天吃饭”，现在烟农有了“定心丸”。

安仁乡是种烟大乡，烟叶种植面积4200多亩。眼下正值烟叶收获季节，田间随处可见采摘烟叶的烟农们，但个个表情凝重。

今年3月24日，安仁乡突遭冰雹袭击，4088亩烟田受灾。“这是安仁乡历史上最严重的冰雹灾害，烟农损失惨重。”乡烟草站站长陈观妹向记者道出烟农的愁虑。

当日凌晨，该乡安仁村烟农黄火生和妻子打着手电筒到地里一看，心里凉透了。30多亩烟田全部受灾，烟叶全被打掉。“看到一年收成泡汤了，当时真的想哭。”黄火生说，虽然及时补种“二代烟”，但是烟叶小了、短了、薄了，质量等级差了，总损失超过5万元。全村82户烟农普遍受灾，大家心情沉重。

“站长，损失这么大怎么办？”6月14日中午，黄火生外出时正好碰见陈观妹。“听说可以得到保险赔偿，有没有这回事？”“有，政府已经替烟农投保了，你们可以大大降低损失。”陈观妹作出肯定回答。

据将乐县烟草公司副总经理林海介绍，将乐县自然灾害多发，近10年遭受较大洪水灾害4次，冰雹灾害几乎每年都有。烟草公司曾设想为烟叶种植投保，但若由公司出资吃不消，由烟农出资操作难，而且保险公司也担心经营风险，所以一直无法实现。

去年5月，为了保障广大烟农利益，将乐县在三明市首推烟叶种植保险。烟农不花一分钱，由县政府出资为全县4.1万亩烟叶种植统一保险。若发生灾情，保险公司每亩最高赔付600多元，而每亩烟叶种植成本在1000元左右。

黄火生高兴地说，过去，烟叶种植基本是“靠天吃饭”，遇灾损失由烟农自己来扛，有了这份保险，烟农吃了一颗“定心丸”。

政府大力推动，保险公司积极介入。10余种“民生保险”覆盖全县城乡常住人口。这种量的优势，实现了民生与保险共赢。

记者了解到，2007年，将乐县推出矿山作业人员全员保险，由采矿业主出资，按照出矿吨数来投保。5年来，该县发生工矿商贸企业事故5起，矛盾都得到有效化解。

此后，该县陆续推出水稻种植保险、建筑工人全员保险等。近两年来，县里又推出林木采伐作业安全生产责任保险、烟叶种植保险和道路交通事故死亡保险，险种增加到10多种，基本覆盖各类安全事故和自然灾害事故。其中，道路交通事故死亡保险是今年新推出的险种，由县里出资150万元投保，被保险人为县境内实际居住人员，每人赔偿定额为8万元。

将乐县引入保险机制保障群众日常的生产生活，有效化解社会矛盾，这类险种被统称为“民生保险”。冯崇平说，随着社会快速发展，人们生产生活中面临的风险越来越多，引发越来越多的社会问题。如果都由政府来解决，效果并不好。比如，安全事故如何赔偿，若没有明确标准，协商不成就容易引发群体事件。现在，通过商业保险机制来处理，减少了人为因素，避免“强”者得利，“弱”者吃亏。

当地相关保险公司负责人王新峰告诉记者，推行“民生保险”前，在安全生产领域，虽然一些企业出资为员工购买了个人意外险，但是因为数量太少，保险公司不太愿意涉足。另外，因为农业保险赔付率高，保险公司也没有设计农险品种。现在，由县政府推行“民生保险”，保单数量有了保证，公司愿意介入。虽然农险赔付率高，但是“民生保险”险种多，分散了风险，若烟叶种植保险项目亏钱了，还有其他险种可盈利。两年来，公司不仅没有亏本，业绩反而大大提升。

记者了解到，今年，将乐县打算再对“民生保险”扩容，增加学生意外伤害保险和乡村干部工伤保险。“虽然县里经费紧张，但是要求‘民生保险’实现全覆盖，从而让17万群众有了安全保障。”冯崇平说。

省委党校地方治理研究中心主任郭为桂教授认为，当前大量社会问题与社会保障水平低、社会风险程度高、社会关系复杂、社会信用缺失有关，保险业融入社会管理，运作得当，确实可以充当政府管理社会的得力助手。将乐县让保险企业承担“企业公民”的社会责任，协同参与社会管理，降低政府管理成本，又提高服务质量和效率，从而在缓解社会矛盾、维护社会和谐稳定上发挥积极作用。而且，保险公司参与社会管理，以此为契机壮大自身，民生与保险实现共赢。

有感而发

保险在社会管理中是如何作为的

赵锦飞

从初窥门径，到登堂入室，再到渐入佳境，将乐县花了6年多时间探索，使“民生保险”在社会管理中发挥的作用越来越大。

何以如此？

首先，保险与社会管理并不“绝缘”，它们关系很密切。

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，社会管理功能可细分为社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理和社会信用管理等方面。保险一项重要功能就是社会管理功能，在辅佐政府社会管理、保障和改善民生上具有独特作用。

将乐县转变政府职能，让保险参与社会管理，发挥其服务功能，既节约政府行政资源，又提高社会管理水平。此外，保险机制面对市场具有灵活性和针对性，可以设计不同险种，满足多层次、多样化的保障需求，覆盖全领域。

其次，保险在社会管理中大有作为。

一是保险业凭借对风险管理的专业知识，培养、提升全社会风险防范意识，从事前事中事后全方位提高社会管控风险的能力，无疑将大大缓解由社会风险带来的社会管理压力。

二是保险机制可实现财政对保障、改善民生的放大效应。政府对特定人群投保方面的财政补助，是政府购买公共服务的一种类型，虽然资金量不大，但起到“四两拨千斤”的作用，扩大了惠及范围，提高了保障水平。将乐县财政花了几百万元，却给17万人上了保险，起到了“花小钱办大事”的作用。

三是保险机制通过专业核赔技术，可以使灾害或事故处理更科学、更高效，减少当事各方的纠纷和摩擦，缓解社会矛盾，维护社会和谐稳定。原来，交通死亡事故处理难度大，家属拦路、摆花圈等现象并不少见。今年将乐县推出道路交通事故死亡保险以来，11人因交通事故死亡，但是没有一例出现家属闹事的。