核心提示：安全与保障，是人生最大的需求。保险其实是一种互助行为，它不仅能够提供安全保障，也可以转移风险，规划个人财务。每个人都需要对自己和家人负责。生老病死虽然谁也无法抗拒，但我们可以提前做好规划。
保险业是一项联系着整个经济社会，联系着千家万户的事业。保险知识的普及，有利于减少摩擦，有利于消费者权益的保护。值此，福建保险业将在本报连续四天宣传保险常识，重点介绍车险、健康险、意外险、银行保险在投保、理赔等环节的注意点、关键点，敬请关注。
“福建保险业保险宣传周”系列宣传①
查询保单很重要 莫让爱车留隐患
对于越来越多的私家车车主来说，除了爱车质量与养护之外，最关心的事情莫过于所购买的车险及理赔相关服务了。这些“小事”如果处理得不好或者不及时，很可能会给自己的生活带来麻烦。
及时关注保单 爱车生活免麻烦
几年前，
业内人士建议，投保前，车主最好对所购买的险种多加了解，应仔细阅读保险条款，特别是保险责任、责任免除、赔偿处理等直接影响日后理赔的事项，避免一旦出现意外，却因不符合赔付条件而拿不到赔款。
除了担心保单虚假外，所交保费是否足额到账和车险理赔的进展状态也一直备受广大车主的关注。很多车主不知道如何能轻松查询到车险保单的真假、理赔进度。
多途径自主查询 真假理赔轻松查
其实，现在车险保单或者理赔进度都可以轻松查询到。车友购买车险后，可以通过互联网、电话、柜台三种方式进行查询。以互联网查询为例，投保人进入所投保保险公司的官方网站，首页均有保险承保理赔信息查询链接，输入正确的保单号和身份证号后即可查询。同时还可通过中国保险行业协会的官方网站(www.iachina.cn)，进入“财产险承保理赔信息查询”窗口，输入保单号和身份证号后也可查询。不爱上网的车主，还可通过电话和柜台向保险公司客服人员、工作人员提供保单号和身份证号进行查询。
如果投保车辆发生保险事故，报案后车主在网上还可以查询到出险情况、核定损失情况、赔案处理各环节进度及预计完成时间、赔款金额及支付情况等，并能了解到保险公司承诺完成理赔的时限及相关进度等。
业内人士认为，车主通过车险自主查询，核对上述信息，可以及时发现假保单、假赔案等违法违规问题，对于维护客户自身权益十分有利，实现明明白白消费、清清楚楚理赔。
“福建保险业保险宣传周”系列宣传②
投保请别忘细节 明白购买健康险
防范未然 健康保障必先行
俗话说，有什么，别有病。人的一生中，健康是最大的财富，有健康，才有一切。但人生在世，吃五谷杂粮，哪能没个头疼脑热的；加上现在人们的生活压力、精神压力也日趋加大，很多人都处于亚健康状态，在看病贵的今天，生病就等于烧钱。正因为如此，大家对健康问题越来越关注，健康险也因此成为市场消费热点。
生活中存在着无数难以预料的疾病风险。一旦发生，大笔的医疗费、护理费、生活费将成为家庭沉重的负担。目前社会基本医疗对于市民的健康保障是“保而不包”，即住院费用和重大疾病医疗的自付比例和金额相对比较高，相对而言保障额度较低，而且在用药上也有一定的限制。保险专业人士提醒，相关的商业健康险必不可少，是对医保体系的有益补充。
洞察秋毫 明白购买健康险
选购保险产品时一定要注意保险细节。举例而言，
上述案例提醒投保人，购买保险时，一定要全面详细了解保险合同的条款内容，若有疑问，可通过拨打保险公司客户服务热线等方式直接进行咨询：重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、犹豫期和退保的相关约定、费用扣除等。
此外，消费者购买健康险等人身保险产品时还需要注意以下几大问题：
1.关注保险营销员是否具备合法的销售资质；
2.消费者要如实告知有关情况，如实填写投保资料，否则有可能影响今后的理赔或给付；
3.交纳保费尽量使用银行划账等非现金方式保障资金的安全；
4.消费者可合理利用10天犹豫期，期内觉得保险产品不适合自己，可无条件解除保险合同。
总之，消费者应多了解一些保险的基本知识，增强风险防范意识，保护自己的权益，从而能够明明白白地买保险。
“福建保险业保险宣传周”系列宣传③
投保条款需细读 谨防理赔出意外
区区几十元钱，就能换来几万甚至更高的保障金额——意外伤害保险给不少消费者都留下了“低保费、高保额”的好印象。然而，在购买意外险之后，不少投保人却发现意外险并不能完全让人们免去“后顾之忧”，不是所有的意外事故都能获得全额赔偿。这是什么原因呢？
意外险理赔出“意外”
为保障生活不出意外，市民
对此，保险专家表示，不管是什么保险，投保人都应该弄清楚保险责任和范围。该人士表示，像
意外险理赔三大项应留意
保险专家表示其实意外险并非是对所有意外都会进行理赔，投保人在购买意外险时应细读条款，并对意外险的保障功能作全面的了解。
投保人在投保前，应要求保险公司出示意外险的具体保险条款，尤其是要求保险公司对意外事故的概念进行说明；如果发生意外事故，被保险人应注意保留由医院和公安局等出具的权威凭证，可为以后向保险公司理赔提供充分证据，而且应该在保险公司通常规定的1至7天期限内尽快报案。被保险人或其受益人要求保险公司理赔意外险时，需要提交保单、死亡证明或残疾证明、医药费报销单和丧失劳动能力证明等凭证。
此外，投保人应该清楚意外险合同中规定的免责条款，保险公司只对超过免赔额的损失才进行赔付。普通意外险通常将被保险人在赛车、攀岩、滑雪、赛马和跳伞等高风险运动中发生的意外事故作为免责范围，不进行理赔。
“福建保险业保险宣传周”系列宣传④
银行保险如何选 几个关键请注意
股市的低迷和不稳定，使无数股民随大盘的曲线变化或喜或忧，“富”、“负”难行。但令人欣喜的是，无论是身缠万贯的富翁，还是不幸沦落的负翁，都在理财中意识到“把鸡蛋放在不同的篮子里”的理财之道，而银行保险这种稳定的理财工具也开始成为越来越多的家庭理财的主要理财选择之一。银行保险销售渠道简便、安全，但购买时需要关注几个关键。
莫将银保当储蓄 办理业务须辨明
很多人在银行办理存钱和买理财产品时，常常混淆储蓄和银保产品。事实上，保险与储蓄是两类不同性质的金融产品。首先，银行储蓄有利息增值，但在存款没有达到预定金额时，一旦发生风险事故，可能会因存款不足而捉襟见肘，所以，储蓄是依靠个人积累来应对未来风险，是“自救”。而保险则只要交纳一定的保费就可以获得预期的保障，一旦发生风险事故，随时可以获得保险金，保险金会大大超过其所缴的保费，这是因为，保险是将许多面临同样风险的人集中建立起来的集体财力，对于少数发生风险事故的人提供损失补偿。所以，保险是把风险交给集体，是“社会互助”；其次，储蓄具有很强的灵活性，但买保险须按时缴纳保费，中途退保会有一定损失，因而含有一定的强制性。
另外，一些寿险保单还有保单借款、保单质押贷款等附加功能，这些功能不仅保证了保费交纳的灵活性，还在很大程度上可以“盘活”保单，满足投保人的流动性需要。
分清收益率 银保、基金理财不相同
保险产品的功能主要体现在两个方面：一是风险保障，另一个是投资储蓄。保险公司会根据风险保障功能所应承担的成本收取风险保障保费。所以，不能简单地将银行保险产品的收益与银行定期存款利率、基金等理财产品收益做比较。
目前市面上的银保产品以分红险为主。分红险的收益由预定利率的保证收益和分红两部分组成。目前预定利率按中国保监会的规定不高于2.5%，分红则来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，分红部分是不确定的。分红险是一种可抵御利率调整的保险产品，如果银行利率调低，保费还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高，保险公司约定的预定利率是不变的，这样看上去消费者会有损失，而事实上，银行利率调高后，大额存款利率、贷款利率、债券利率都会随之调高，保险公司通过资金运作产生的投资收益也会相应提高，可以通过红利返还的形式回馈给投保人。
银保如何选 四大环节帮你忙
银行作为金融大超市，给客户提供全方位的金融服务。但是银行保险又该如何选择呢？专家提醒，首先要考虑保险产品是否是自己需要的；其次要考虑自己能否持续缴费（主要针对期缴产品）。具体可从四个关键环节来预防：
一、在银行购买保险产品听销售人员介绍时，要向销售人员索要正式的保险条款。问清楚缴费、保障等情况，是一次性缴费还是分期缴费，认真评估自己的保险需求和缴费能力，自己是否有能力购买。
二、认真查看每张需要自己签名的单证。比如“投保提示书”、“投保单”等，不要在销售人员代为填定单证、自己又看不清的情况下就盲目签名。
三、认真查看自己取得的各种单证和条款是否是自己所购买的保险产品，遇到不清楚的情况，可直接拨打保单上的保险公司客服电话进行咨询，或者向专业人士请教。
四、认真接听保险公司的回访电话，如果回访人员语速过快或者解释不清，应要求他们复述清楚。
上一篇： 保险公司加快推出快返型保险产品