刚刚发生的日本大地震中，死亡人数为8649人，失踪人数为12877人，如此重大的自然灾害，不由让人回想起四川汶川大地震和青海玉树大地震，汶川地震的死亡人数和失踪人数分别为69181人和18498人，青海玉树地震的数据分别是2064人和175人。这一连串的数字背后，不仅是一个个悲欢离合的故事，更是一系列法律关系和社会关系的重新调整，由此引起的震动和思考，并没有随着地震的结束而结束。本文将从宣告死亡、无主财产和合同关系等角度对有关问题进行简要分析。
一、无主财产：遗憾的财产
无主财产的来源：没有遗嘱是焦点
地震等重大自然灾害往往会产生大量的无主财产，除了遗失物品外，绝大部分无主财产是由于所有权人死后没有继承人产生的。与部分国家的法律不同，我国法律规定的法定继承人只有配偶、父母、子女和祖父母、外祖父母、兄弟姐妹，其他如伯叔舅姑姨侄甥、堂表兄弟姐妹等亲属并无继承权，如果所有权人死亡时没有遗嘱，同时法定继承人也已死亡且没有继承人的情况下，死者遗产就成了无主财产。
例如末代皇帝溥仪去世时没有立遗嘱，其生前所写的《我的前半生》的著作权就由其妻子李玉琴继承，李玉琴死后没有继承人，由于李玉琴没有立遗嘱，这本书的著作权就不属于任何人了，在这种情况下一些出版社没有经过合法手续就出版了《我的前半生》一书，引起了一系列的法律诉讼。如果李玉琴生前立遗嘱将财产遗赠给其他人或单位，那么遗产就按照遗嘱归受遗赠人所有，《我的前半生》也就不会成为无主财产了。
遗失物品：无人认领六个月后归国家
在地震和海啸中出现的遗失物、漂流物、埋藏物中，现金、存折、古董文物、珠宝首饰等贵重物品并不鲜见。拾到这些物品的人并不能当然获得这些物品的所有权，拾得人应当将其交还失主，或者交给公安机关。根据物权法第一百一十三条的规定，如果发布招领公告六个月后，这些物品仍然无人认领的话，就应当收归国有。
无主财产：归国家或集体所有
地震过后产生的无主财产，例如无主土地、无主房屋、无主车辆船只、无主存款等，应当如何处置？根据继承法的规定，死者去世后，如果没有继承人或受遗赠人，其遗产归国家所有，如果死者生前是集体所有制组织成员，例如集体企业员工或者村集体成员等，那么其遗产归所在集体所有。
无主存款：亟需出台相关规定
无主存款有两种情况：一种是“假无主”，就是继承人不知道有这笔存款，例如妻子不知道丈夫的“私房钱”，丈夫去世后，这笔钱就永远在银行沉淀下去了；另一种是“真无主”，就是存款人和继承人都死亡的情况。
无论是“假无主”还是“真无主”，银行对长年未动的活期账户先列成“应付账款”，再列入“营业外收入”，说明银行已经把无主财产当成自己的收入，做进了自己当年的业绩里面。这种情况下，银行获得不当得利，储户利益得不到保障，无疑是不公平的。
如果知道钱存在哪家银行，“假无主”存款的继承人可以持有关证件和公证书要求查询和支付这笔存款，如果不知道钱存在哪家银行，“假无主”存款的继承人只能向人民银行申请查询，如果无法办理公证，或者存款银行拒绝支付存款，继承人只能向人民法院起诉来解决。
对“真无主”存款来说，由谁代表国家向银行支取存款，通过什么手续办理等问题，目前还没有配套规定。
无主保单：没利息，支取难，易过期
被保险人死亡后，如果受益人死亡且没有继承人，或者受益人先于被保险人死亡且被保险人没有继承人，或者保险公司不掌握受益人和继承人的信息，或者受益人或继承人不知道保单的存在，这份保单就可能永远或在一段时期内成为“无主保单”。根据某财经媒体的统计，仅新疆一地一年就有近1亿元保险金无人领取。
和存款不同，保险金无人领取时，就存放在保险公司帐户上，保险公司并不会因此向受益人支付利息。同时，由于保险金的查询渠道不如存款那么便利，如果不知道是在哪个保险公司上的保险，无论通过某个机构，还是通过人民法院，都难以确认保险公司和保单的情况，信息不全的情况下支取保险金的难度非常大。
值得注意的是，保险事故发生后，如果不及时向保险公司索赔，可能因为超过期限而得不到理赔。根据《保险法》规定，人寿保险的保险金为五年，其他保险的保险金为两年，在这个期限内没有向保险公司提出理赔要求的，就可能得不到保险公司的理赔。
无主股票基金：幽灵帐户
现在股票基金已经成为很多人的资产配置，在重大自然灾害后，如果死者没有继承人，或者继承人不知道死者持有股票基金帐户，或者继承人不知道股票基金帐户的具体信息，这时股票基金帐户有可能长期存在而无人管理，既没有交易，也没有支取，更不会参与上市公司的股东投票，成了“幽灵帐户”。例如某媒体曾报道广东惠州某无主帐户初始只有500元股票，十多年后变成了12万元，仍然无人认领。
想要查询幽灵帐户，只能通过证券公司，或者向中国证券登记结算有限责任公司申请进行查询，如果帐户已经被冻结，还需要到上海交易所或者深圳交易所去解冻。
无主股份：对公司经营产生不利影响
公司股东在自然灾害中去世，其本人没有继承人的，其在公司的股份的归属问题尚属法律空白。有人认为根据继承法，该股份应当归国家所有，但哪个部门代表国家持有该股份，如何接管和行使股权，通过什么手续进行登记，这些都没有法律规定。有人认为该股份应当由公司回购予以注销，虽然这一说法更有可行性且更合理，但没有法律依据。
如果该股份一直无法确定归属，则可能导致公司上市、重组、并购、增发和其他战略经营计划因无法取得足够的表决票数而无法实施，对公司经营将产生不利影响。
避免财产变幽灵：立好、管好、执行好遗嘱
以上各种无主财产的情况，有一个共同的根源，即当事人没有立好遗嘱。如果当事人在法定继承人之外，还规定了其他继承人，或者规定法定继承人去世的，由其他继承人继承，那么就不太容易出现无主财产的情况。另一种无主财产是因为财产信息的保管和传递出现问题导致的，避免这种情况，当事人应当在管理和执行遗嘱方面做好设计，保证遗嘱得到有效启用和执行。
二、保险问题
日本大地震也是保险业的大地震，据日本规模最大的财产保险公司东京海上日动火灾保险公司估计，本次地震受理案件可能超过10万起，更有报道指出，日本地震保险损失或达340亿美元，几乎相当于2010年全球灾难保险损失的金额。相比日本保险的政府保障体系，我国保险的商业味道显然更浓一些，那么地震所引发的保险问题中，有哪些值得注意呢？
保险理赔：有的赔有的不赔
保险分寿险和财险，对地震引发的风险，大部分寿险都能进行赔付，而财产保险多数把地震列为免责条款，获赔几率较低。但是，在投保时也要仔细甄别保单免责条款，并不是所有的寿险产品都能为地震提供保障，例如部分人身意外保险、旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。
保险金归属：归受益人或继承人
人身保险的保险金应首先看是否指定了受益人，如果保单中规定了受益人的，保险金应支付给受益人，如果保单没有指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡，则保险金应由被保险人的继承人继承。而财产保险没有指定受益人一说，财产保险金应根据继承法规定由继承人获得。另外，保险事故发生后，人寿保险超过五年，其他保险超过两年，受益人或继承没有及时向保险公司索赔的，可能因为超过期限而得不到理赔。
三、国际货物损毁：按合同条款确定风险承担者
在电视上我们看到，大批的集装箱在日本港口被海浪冲上岸，或者卷入大海，被损毁的货物堆积如山。
这些货物都是国际贸易中的标的物，都牵涉到日本和另一个，甚至几个国家的经营者，那么这些货物的损失，究竟应当由谁承担呢？
这首先与当事人所选择的法律有关，国际货物买卖的双方可以约定解决双方争议应当适用的法律，当事人既可以选择一方的法律，也可以选择象《联合国国际货物买卖合同公约》这样的国际条约，根据法律和国际条约的规定来判断责任由谁承担。
其次与当事人所选择的合同条款有关，一般来讲，大部分国际条约和法律对主要几种交易模式的核心规定都是类似的，例如CIF条款中，卖方应进行投保，并且负责货物装运前的风险，所以在CIF条款中，当货物在日本港口出港，还没装运时发生海啸，应当由卖方向保险公司索赔，买方不负责任，如果货物是到达日本港口，这时发生海啸，应当由买方向保险公司索赔，卖方不负责任。
最后与保险条款有关，保险范围、保险赔偿额度等，都关系到最终的责任承担。在不同的条约框架下，对保险的规定略有不同，需要加以注意。（陈凯 北京中凯律师事务所合伙人，全国律师协会宣传委员会委员）
下一篇： 保监会征求险企保险业务转让管理暂行办法